Simulateur retraite 2026 : quand a-t-il été mis à jour et que calcule-t-il

Le simulateur « Mon estimation retraite » sur info-retraite.fr a été mis à jour le 28 janvier 2026. Il intègre désormais la suspension de la réforme Borne : âge légal figé à 62 ans et 9 mois et durée d'assurance à 170 trimestres pour les assurés nés entre 1964 et 1966, avec effet au 1er septembre 2026. Une seconde mise à jour, annoncée par service-public.fr (5 février 2026), interviendra courant 2026 pour ajouter les 2 trimestres enfant des carrières longues.

Le simulateur « Mon estimation retraite » a été mis à jour le 28 janvier 2026 sur info-retraite.fr pour intégrer la suspension de la réforme des retraites de 2023. Cette actualisation fige l'âge légal à 62 ans et 9 mois et la durée d'assurance à 170 trimestres pour les assurés nés entre 1964 et 1966, avec effet au 1er septembre 2026. Mais cette mise à jour n'est que la première d'une série : plusieurs points clés : trimestres enfant pour carrières longues, cumul emploi-retraite, expatriation : ne sont pas encore pris en compte. Voici précisément ce que le simulateur calcule aujourd'hui, ce qu'il ignore encore, et quand relancer votre estimation.

Le simulateur « Mon estimation retraite » mis à jour le 28 janvier 2026

Le simulateur « Mon estimation retraite », accessible sur info-retraite.fr, a été actualisé le 28 janvier 2026 (source : senioractu.com, 7 février 2026). Géré par l'Union Retraite : qui fédère l'ensemble des régimes obligatoires (Cnav, Agirc-Arrco, MSA, régimes spéciaux, etc.) : cet outil constitue le point d'entrée unique pour tout assuré souhaitant estimer sa future pension.

Cette mise à jour était attendue avec une certaine urgence. La LFSS 2026 (Loi de financement de la Sécurité sociale pour 2026), adoptée fin 2025, a modifié substantiellement les paramètres de départ pour les générations proches de la retraite. Sans cette actualisation, les estimations affichées par le simulateur seraient restées fondées sur la réforme Borne de 2023 : désormais suspendue pour une partie des assurés. L'écart entre une simulation périmée et la réalité réglementaire pouvait atteindre plusieurs trimestres et décaler l'âge de départ de plusieurs mois.

Concrètement, le simulateur intègre désormais le gel de l'âge légal à 62 ans et 9 mois et le plafonnement de la durée d'assurance à 170 trimestres, deux paramètres qui s'appliquent à compter du 1er septembre 2026 (source : lesechos.fr, 4 février 2026).

Pourquoi une mise à jour était-elle nécessaire après la LFSS 2026 ?

La réforme des retraites de 2023 (dite réforme Borne) prévoyait un relèvement progressif de l'âge légal jusqu'à 64 ans et un allongement de la durée d'assurance. La LFSS 2026 a suspendu cette trajectoire pour les assurés partant à la retraite à partir du 1er septembre 2026, sans l'abroger définitivement : la suspension court jusqu'au 1er janvier 2028. Durant cette période, les paramètres sont figés.

Sans mise à jour, le simulateur aurait continué d'appliquer des seuils qui n'étaient plus en vigueur pour les générations 1964-1966. Un assuré né en 1965 aurait vu s'afficher un âge de départ à 63 ans, alors que le droit positif le fixe désormais à 62 ans et 9 mois.

Ce que la mise à jour du 28 janvier 2026 intègre concrètement

La mise à jour du 28 janvier 2026 intègre deux éléments centraux :

• Âge légal figé à 62 ans et 9 mois à compter du 1er septembre 2026 pour les assurés nés entre 1964 et 1966. Avant cette date, les départs continuent de suivre les règles antérieures.
• Durée d'assurance figée à 170 trimestres jusqu'au 1er janvier 2028, alors que la réforme Borne prévoyait 172 trimestres pour la génération 1965.

Ces paramètres sont appliqués par le moteur de simulation pour toute estimation de départ postérieure au 31 août 2026. Les assurés concernés peuvent donc consulter leur projection mise à jour sans attendre.

Simulateur retraite nouvelle réforme 2026 : ce que l'outil calcule (et ne calcule pas encore)

Le simulateur officiel couvre désormais les paramètres fondamentaux de la suspension Borne. Mais plusieurs dispositions de la LFSS 2026 et d'autres réformes récentes restent absentes de la version actuelle. Lancer une simulation aujourd'hui donne une estimation fiable sur l'âge et la durée, incomplète sur certains droits spécifiques.

Ce que le simulateur prend déjà en compte en 2026

Voici les éléments que le simulateur « Mon estimation retraite » prend en compte depuis la mise à jour du 28 janvier 2026 :

• Âge légal de départ : figé à 62 ans et 9 mois pour les assurés nés entre 1964 et 1966, avec décote ou surcote selon la durée cotisée.
• Durée d'assurance requise pour le taux plein : 170 trimestres jusqu'au 1er janvier 2028.
• Données Agirc-Arrco : actualisées le 2 février 2026 (source : agirc-arrco.fr), incluant la valeur du point et les paramètres de la retraite complémentaire.
• Régimes de base et complémentaires obligatoires : Cnav, MSA, régimes spéciaux, professions libérales.
• Récapitulatif de carrière : consultable et corrigible à partir de 55 ans.

L'outil calcule une estimation mensuelle brute de pension, en distinguant la part régime de base et la part complémentaire.

Les limites actuelles : points non encore intégrés

Plusieurs droits ne sont pas encore reflétés dans le moteur de simulation :

• Les 2 trimestres enfant supplémentaires pour les carrières longues : annoncés par la LFSS 2026, leur intégration technique est prévue « courant 2026 » (source : service-public.fr, 5 février 2026).
• Le cumul emploi-retraite avec création de nouveaux droits : la réforme permet désormais aux retraités reprenant une activité d'acquérir des droits supplémentaires ; le simulateur ne le modélise pas encore.
• La coordination des régimes étrangers pour les expatriés : les périodes travaillées à l'étranger ne sont pas automatiquement prises en compte.
• Le rachat de trimestres dans certains régimes spécifiques : seuls les régimes les plus courants (Cnav, MSA) sont traités ; les régimes des professions libérales ou certains régimes spéciaux ne proposent pas encore cette simulation.

Le risque concret : pourquoi une estimation partielle peut induire en erreur

Prenons le cas d'une assurée née en 1965, mère de deux enfants, ayant commencé à travailler à 18 ans. Elle remplit a priori les critères du dispositif carrière longue.

Elle lance sa simulation après le 28 janvier 2026. L'outil lui indique un départ possible à 62 ans et 9 mois avec 168 trimestres validés : soit 2 de moins que les 170 requis pour le taux plein. Conclusion apparente : décote.

Or, les 2 trimestres enfant supplémentaires prévus par la LFSS 2026 pour les carrières longues ne sont pas encore comptabilisés. Avec ces trimestres, elle atteindrait 170 trimestres et pourrait partir sans décote à 62 ans et 9 mois. L'écart de pension peut représenter plusieurs dizaines d'euros mensuels sur 25 ans de retraite.

L'essentiel

• La mise à jour du 28 janvier 2026 a figé l'âge légal à 62 ans et 9 mois et la durée d'assurance à 170 trimestres pour les générations 1964-1966 (source : Les Échos, 4 février 2026).
• Les trimestres enfant pour carrières longues (2 trimestres supplémentaires) ne seront intégrés que lors d'une mise à jour courant 2026 (source : service-public.fr, 5 février 2026).
• Le simulateur ne couvre pas encore le cumul emploi-retraite avec création de nouveaux droits, ni la coordination des régimes étrangers pour les expatriés.
• L'estimation produite reste indicative : un assureur né en 1964 doit relancer sa simulation après la prochaine mise à jour pour obtenir une projection complète.
• L'outil le plus fiable reste « Mon estimation retraite » sur info-retraite.fr, complété par le simulateur Agirc-Arrco mis à jour le 2 février 2026.

Retraite 2026 carrière longue : quel impact sur votre simulation ?

La suspension de la réforme Borne change la donne pour les assurés éligibles au dispositif carrière longue. Ce dispositif permet un départ anticipé avant l'âge légal, sous conditions de durée cotisée et de début d'activité précoce. Avec l'âge légal désormais figé à 62 ans et 9 mois, le curseur du départ anticipé se déplace.

Concrètement, un assuré né en 1964 qui remplissait les conditions pour un départ à 60 ans dans le cadre de la réforme Borne pourrait voir son âge de départ anticipé légèrement modifié par la suspension. L'effet n'est pas uniforme : il dépend de l'année de naissance exacte, du nombre de trimestres validés avant 16, 18, 20 ou 21 ans, et de la durée totale cotisée.

Seule une simulation personnalisée permet d'y voir clair. Et cette simulation n'est pleinement fiable qu'une fois les 2 trimestres enfant intégrés : ce qui n'est pas encore le cas en février 2026.

Pour les personnes nées en 1964, il est utile de consulter les conditions d'un départ anticipé en carrière longue afin d'optimiser leur projet de fin de carrière.

Simulateur retraite carrière longue 1964 et 1966 : ce que la suspension change

Les assurés nés en 1964 et 1966 sont les plus directement concernés par la suspension, car leur départ intervient dans la fenêtre septembre 2026 - janvier 2028. Pour ces deux générations, le simulateur applique désormais :

• Un âge légal de 62 ans et 9 mois (au lieu de 63 ans pour la génération 1965 dans la réforme Borne).
• Une durée d'assurance de 170 trimestres (au lieu de 172).

Pour une carrière longue ayant débuté avant 18 ans, l'âge anticipé théorique reste à 60 ans sous condition de 170 trimestres cotisés. Mais en pratique, l'écart entre l'âge anticipé et l'âge légal se réduit : l'avantage du dispositif carrière longue est moins marqué qu'avec un âge légal à 64 ans. Certains assurés pourraient constater que leur départ anticipé n'est plus aussi intéressant financièrement, une fois la surcote ou la décote appliquée.

C'est là que le simulateur de retraite progressive peut aussi être utile : il permet d'envisager un départ progressif plutôt qu'un basculement brutal.

Comment relancer votre estimation dès maintenant : étapes pratiques

Pour obtenir une estimation à jour, voici la marche à suivre :

1. Connectez-vous à votre compte retraite sur info-retraite.fr (via FranceConnect).
2. Accédez à la rubrique « Ma carrière » et vérifiez votre récapitulatif : chaque trimestre cotisé, chaque période validée (chômage, maladie, maternité) y figure.
3. Si vous avez 55 ans ou plus, demandez un correctif si des anomalies apparaissent (périodes manquantes, employeurs non déclarés).
4. Lancez la simulation « Mon estimation retraite » en choisissant votre âge de départ souhaité.
5. Comparez plusieurs scénarios (départ à l'âge légal, départ anticipé carrière longue, départ décalé avec surcote).

De plus, n'oubliez pas de réaliser une simulation impôt retraite 2026 pour anticiper l'impact fiscal de votre future pension.

L'estimation produite distingue le montant brut mensuel par régime. Le simulateur Agirc-Arrco peut être consulté séparément pour affiner la part complémentaire, surtout si vous avez cotisé à plusieurs caisses.

En complément, une simulation retraite complémentaire 2026 permet de vérifier la cohérence entre vos points Agirc-Arrco et l'estimation globale.

Calendrier des prochaines mises à jour du simulateur retraite en 2026

La mise à jour du 28 janvier 2026 n'est que la première étape d'un calendrier plus large. L'Union Retraite a communiqué sur plusieurs chantiers en cours, mais les dates précises restent, pour la plupart, non confirmées officiellement.

Ce qui est certain : le simulateur évoluera encore en 2026. Voici ce que l'on sait et ce que l'on peut anticiper, en distinguant le confirmé du probable.

Ce qu'apportera la prochaine mise à jour courant 2026

Service-public.fr a annoncé le 5 février 2026 qu'une « autre mise à jour interviendra courant 2026 » pour intégrer :

• Les 2 trimestres enfant pour les carrières longues : mesure phare pour les assurés, surtout les femmes, ayant eu des enfants et remplissant les critères de départ anticipé.
• La mise à jour des données de certains régimes complémentaires : au-delà de l'Agirc-Arrco déjà actualisé le 2 février 2026.

Aucune date plus précise n'a été communiquée. L'expression « courant 2026 » suggère une livraison avant l'automne, mais il serait prudent de ne pas tabler sur une échéance antérieure à l'été. Les précédentes mises à jour du simulateur ont souvent été livrées entre février et juin les années passées.

D'autres évolutions pourraient suivre sans calendrier annoncé : l'intégration du cumul emploi-retraite avec création de droits nouveaux, la couverture des régimes des professions libérales pour le rachat de trimestres, ou encore la coordination des régimes étrangers pour les carrières internationales.

Quel est le simulateur retraite le plus fiable aujourd'hui ?

Aujourd'hui, « Mon estimation retraite » sur info-retraite.fr reste l'outil le plus complet et le seul à fédérer l'intégralité des régimes obligatoires. Il est gratuit, anonymisable (simulation sans connexion possible), et mis à jour par l'Union Retraite : un GIP placé sous la tutelle des pouvoirs publics.

Le simulateur Agirc-Arrco, actualisé le 2 février 2026, offre une vision plus granulaire de la retraite complémentaire des salariés du privé. Il peut être utilisé en complément pour vérifier la cohérence des points accumulés.

Les simulateurs proposés par des acteurs privés (banques, assureurs, courtiers) ne couvrent généralement que les produits d'épargne retraite (PER, assurance-vie) et n'intègrent pas les régimes obligatoires. Leur estimation est donc partielle par construction.

Pour mieux comprendre l'ensemble de ces facteurs, un simulateur retraite budget 2026 peut vous aider à planifier votre future situation financière de manière plus complète.

Pour une vision patrimoniale globale, vous pouvez également simuler votre épargne retraite afin de croiser l'estimation des régimes obligatoires avec vos placements personnels.

Sources

• info-retraite.fr
• service-public.fr
• agirc-arrco.fr
• lesechos.fr
• senioractu.com

Le contenu de cette page a une vocation pédagogique et ne vaut pas recommandation d'investissement. Consultez un intermédiaire agréé pour une analyse adaptée à votre profil.